¿Qué Hace Un Abogado De Planificación Patrimonial?

Abogado de planificación patrimonial
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Un abogado de planificación patrimonial lo ayuda y lo guía a elegir las opciones correctas para mantener su patrimonio después de la muerte o en caso de incapacidad.

Un abogado experimentado busca comprender completamente sus deseos y metas con respecto al mantenimiento de su patrimonio y otras propiedades y sugiere formas de lograr esos deseos.

Los objetivos difieren de persona a persona. Si bien algunas personas pueden desear involucrar a sus hijos y familiares en el mantenimiento de su patrimonio, otras no.

Es posible que desee distribuir su riqueza y propiedad de una manera específica, pero desconoce la mejor manera de hacerlo.

Un abogado calificado en planificación patrimonial no solo puede describir las diversas opciones disponibles, sino también ver que sus deseos se cumplan de acuerdo con la ley.

Su plan patrimonial debe cumplir con las pautas estatales para evitar problemas y gastos en el futuro.

Funciones del Abogado de Planificación Patrimonial

Estas son algunas de las formas en que un abogado de planificación patrimonial puede ayudar:

  • Preparar un poder legal de propiedad legalmente completo.
  • Plan para reducir o eliminar el impuesto al patrimonio.
  • Preparar un testamento y ayudar a administrar el proceso de legalización con o sin testamento.
  • Establecer un fideicomiso en vida para evitar la legalización y permitir la administración de activos en caso de incapacidad.
  • Ayuda a evitar la custodia del patrimonio de menores o personas incapacitadas.
  • Pase la propiedad a sus seres queridos de la manera que desee.
  • Asegúrese de que su propiedad esté protegida adecuadamente de los acreedores y depredadores de sus herederos.
  • Ayudar a poner sus cuentas de corretaje, planes de jubilación, pólizas de seguro, intereses comerciales y de sociedades, deudas y bienes personales en fideicomisos o entidades comerciales.
  • Crear fideicomisos irrevocables u otros tipos especiales de fideicomisos.

Un abogado con experiencia en planificación patrimonial puede ayudar a garantizar la gestión fluida y continua de su patrimonio y, lo que es más importante, asegurarse de que se cumplan sus deseos.

Los abogados de planificación patrimonial a menudo cobran una tarifa plana para ayudarlo a elaborar documentos legales vinculantes, como testamentos y poderes notariales duraderos.

Aunque también pueden emplearse por hora para ayudarlo a mantener su patrimonio, actuar en su nombre para manejar disputas cuando se le llame y asegúrese de que su testamento se lleve a cabo de acuerdo con el plan cuando sea necesario.

Se puede recurrir a un abogado de planificación patrimonial para guiar a cualquier persona con poder notarial sobre el patrimonio de una persona recientemente fallecida a través del proceso del tribunal de sucesiones.

De hecho, un buen abogado eficiente puede ayudarlo a evitar por completo el tribunal de sucesiones, pero eso depende en gran medida del tipo de activos en el patrimonio del fallecido y de cómo se les permite transferir legalmente.

En el caso de que un beneficiario (o incluso un individuo no designado como beneficiario) anuncie que él o ella planea impugnar el testamento y demandar el patrimonio de un familiar fallecido o un ser querido del que también se beneficiará, podría ser en su mejor interés consultar a un abogado de planificación patrimonial de inmediato.

Tales demandas pueden agotar rápidamente los fondos del patrimonio y dejar a todos los beneficiarios un poco peor por el desgaste.

¿Qué es la planificación patrimonial?

Lo crea o no, tiene una herencia. De hecho, casi todos lo hacen. Su patrimonio se compone de todo lo que posee: su automóvil, casa, otros bienes raíces, cuentas corrientes y de ahorro, inversiones, seguros de vida, muebles, posesiones personales.

No importa cuán grande o modesto sea, todos tienen un patrimonio y algo en común: no puede llevárselo cuando muera.

Cuando eso sucede, y es un «cuándo» y no un «si», es probable que desee controlar cómo se entregan esas cosas a las personas u organizaciones que más le importan.

Para garantizar que se cumplan sus deseos, debe proporcionar instrucciones que indiquen quién desea recibir algo suyo, qué desea que reciban y cuándo deben recibirlo. Por supuesto, querrá que esto suceda con la menor cantidad pagada en impuestos, honorarios legales y costos judiciales.

Eso es la planificación del patrimonio: hacer un plan por adelantado y nombrar a quién desea recibir las cosas que posee después de su muerte. Sin embargo, una buena planificación del patrimonio es mucho más que eso.

También debería:

  • Incluir instrucciones para transmitir sus valores (religión, educación, trabajo duro, etc.) además de sus objetos de valor.
  • Incluir instrucciones para su cuidado si queda discapacitado antes de morir.
  • Nombrar un tutor y un administrador de herencia para niños menores.
  • Proveer a los miembros de la familia con necesidades especiales sin interrumpir los beneficios del gobierno.
  • Proporcionar a sus seres queridos que podrían ser irresponsables con el dinero o que puedan necesitar protección futura contra los acreedores o el divorcio.
  • Incluir un seguro de vida para mantener a su familia al momento de su muerte, un seguro de ingresos por discapacidad para reemplazar sus ingresos si no puede trabajar debido a una enfermedad o lesión, y un seguro de atención a largo plazo para ayudar a pagar su atención en caso de una enfermedad o lesión prolongada.
  • Proporcionar la transferencia de su negocio al momento de su jubilación, discapacidad o fallecimiento.

Su plan debe revisarse y actualizarse a medida que su situación familiar y financiera (y las leyes) cambien a lo largo de su vida.

La planificación patrimonial es para todos?

No es solo para las personas «jubiladas», aunque las personas tienden a pensar más en ello a medida que envejecen.

Desafortunadamente, no podemos predecir con éxito cuánto tiempo viviremos, y las enfermedades y accidentes suceden a personas de todas las edades.

La planificación patrimonial tampoco es solo para “los ricos”, aunque las personas que han acumulado algo de riqueza a menudo piensan más sobre cómo preservarlo.

La buena planificación del patrimonio a menudo significa más para las familias con activos modestos, porque pueden permitirse perder lo mínimo.

Todas las personas planifican su patrimonio?

Las personas posponen la planificación del patrimonio porque creen que no poseen lo suficiente, no tienen la edad suficiente, están ocupados, creen que tienen mucho tiempo, están confundidos y no saben quién puede ayudarlos, o si simplemente no quiero pensarlo. Luego, cuando algo les sucede, sus familias tienen que recoger las piezas.

Si no tiene un plan, su estado tiene uno para usted, pero probablemente no le gustará.

En caso de discapacidad

Si su nombre figura en el título de sus activos y no puede realizar negocios debido a una incapacidad mental o física, solo una persona designada por el tribunal puede firmar por usted.

El tribunal, no su familia, controlará cómo se utilizan sus activos para cuidarlo a través de una curatela o tutela (dependiendo del término utilizado en su estado).

Puede volverse costoso y llevar mucho tiempo, está abierto al público y puede ser difícil terminar incluso si se recupera.

A su muerte

Si muere sin un plan patrimonial intencional, sus activos se distribuirán de acuerdo con las leyes de sucesiones de su estado. En muchos estados, si está casado y tiene hijos, su cónyuge e hijos recibirán una parte.

Eso significa que su cónyuge podría recibir solo una fracción de su patrimonio, que puede no ser suficiente para vivir. Si tiene hijos menores, el tribunal controlará su herencia.

Si ambos padres mueren (es decir, en un accidente automovilístico), el tribunal designará un tutor sin saber a quién habría elegido.

Dada la opción, y usted tiene la opción, ¿no preferiría que estos asuntos sean manejados en privado por su familia, no por los tribunales? ¿No preferiría mantener el control de quién recibe qué y cuándo? Y, si tienes niños pequeños, ¿no preferirías opinar sobre quién los criará si no puedes?

Un plan patrimonial comienza con un testamento o fideicomiso en vida.

Un testamento proporciona sus instrucciones, pero no evita la legalización. Cualquier activo titulado a su nombre o dirigido por su testamento debe pasar por el proceso de sucesión de su estado antes de que puedan distribuirse a sus herederos.

Si posee propiedades en otros estados, su familia probablemente enfrentará múltiples sucesiones, cada una de acuerdo con las leyes de ese estado.

El proceso varía mucho de un estado a otro, pero puede ser costoso con honorarios legales, honorarios de ejecutor y costos judiciales.

También puede tomar de nueve meses a dos años o más. Con raras excepciones, los archivos de sucesiones están abiertos al público y se alienta a los herederos excluidos a presentarse y buscar una parte de su patrimonio.

En resumen, el sistema judicial, no su familia, controla el proceso.

No todo lo que posee pasará por sucesión

Los bienes y activos de propiedad conjunta que le permiten nombrar a un beneficiario (por ejemplo, seguro de vida, IRA, 401 (k) s, anualidades, etc.) no están controlados por su voluntad y generalmente se transferirán al nuevo propietario o beneficiario sin legalización.

Pero hay muchos problemas con la copropiedad, y no se garantiza la evitación de la sucesión. Por ejemplo, si no se nombra a un beneficiario válido, los activos deberán pasar por sucesión y se distribuirán junto con el resto de su patrimonio.

Si nombra a un menor como beneficiario, el tribunal probablemente insistirá en una tutela hasta que el niño se convierta legalmente en un adulto.

Por estas razones, muchas familias y profesionales prefieren un fideicomiso vital revocable. Puede evitar la sucesión al fallecer (incluidas las sucesiones múltiples si posee propiedades en otros estados), evitar el control judicial de los activos en situación de incapacidad, reunir todos sus activos (incluso aquellos con designaciones de beneficiarios) en un solo plan, proporcionar la máxima privacidad, es válido en todos los estados, y usted puede cambiarlo en cualquier momento. También puede reflejar su amor y valores a su familia y a las generaciones futuras.

A diferencia de un testamento, un fideicomiso no tiene que morir contigo. Los activos pueden permanecer en su fideicomiso, administrados por el administrador que seleccionó, hasta que sus beneficiarios alcancen la edad que desea que hereden.

Su confianza puede continuar por más tiempo para proveer a un ser querido con necesidades especiales o para proteger los activos de los acreedores, cónyuges y gastos irresponsables de los beneficiarios.

Inicialmente, un fideicomiso es más costoso que un testamento, pero teniendo en cuenta que puede evitar la interferencia judicial en caso de incapacidad y muerte, muchas personas lo consideran una ganga.

Planificar su patrimonio lo ayudará a organizar sus registros y corregir los títulos y las designaciones de beneficiarios.
¿Sabría su familia dónde encontrar sus registros financieros, títulos y pólizas de seguro si algo le sucediera?

Planificar su patrimonio ahora lo ayudará a organizar sus registros, localizar títulos y designaciones de beneficiarios, y encontrar y corregir errores.

La mayoría de las personas no piensan mucho en la redacción que ponen en los títulos y las designaciones de beneficiarios. Puede tener buenas intenciones, pero un error inocente puede crear todo tipo de problemas para su familia en su discapacidad y / o muerte.

Las designaciones de beneficiarios a menudo están desactualizadas o no son válidas. Nombrar al beneficiario incorrecto en su plan de impuestos diferidos puede tener consecuencias fiscales devastadoras.

Es mucho mejor que se tome el tiempo para hacer esto correctamente ahora que que su familia le pague a un abogado para tratar de arreglarlo más tarde.

La planificación patrimonial no tiene que ser costosa

Si no cree que pueda pagar un complejo plan inmobiliario ahora, comience con lo que puede pagar. Para una familia joven o un adulto soltero, eso puede significar un testamento, un seguro de vida a término y poderes para sus bienes y decisiones de atención médica.

Luego, deje que su planificación se desarrolle y se expanda a medida que cambien sus necesidades y mejore su situación financiera. No intente hacer esto usted mismo para ahorrar dinero.

Un abogado experimentado en planificación patrimonial podrá brindarle orientación crítica y tranquilidad de que sus documentos estén preparados adecuadamente.

El mejor momento para planificar su patrimonio es ahora

A ninguno de nosotros realmente le gusta pensar en nuestra propia mortalidad o la posibilidad de no poder tomar decisiones por nosotros mismos.

Esto es exactamente por qué tantas familias son sorprendidas desprevenidas y sin preparación cuando la incapacidad o la muerte golpean.

No esperes Puede poner algo en su lugar ahora y cambiarlo más tarde … que es exactamente la forma en que se debe hacer la planificación del patrimonio.

El mejor beneficio es la tranquilidad

Saber que tiene un plan preparado adecuadamente, uno que contiene sus instrucciones y protegerá a su familia, le dará tranquilidad a usted y a su familia.

Esta es una de las cosas más reflexivas y consideradas que puede hacer por usted y por sus seres queridos.

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