Ley Bancaria – Qué Es y Qué Regula?

La ley bancaria es el término amplio para las leyes que rigen cómo los bancos y otras instituciones financieras realizan negocios.

Los bancos deben cumplir con una miríada de regulaciones federales, estatales e incluso locales. Los abogados realizan una amplia variedad de funciones relacionadas con la creación, el seguimiento y el cumplimiento de las regulaciones.

Múltiples agencias federales supervisan las regulaciones bancarias. Un banco u otra institución financiera puede estar sujeto a las regulaciones de la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), el Sistema de la Reserva Federal o la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC).

Los bancos deben saber qué regulaciones federales y estatales deben cumplir. Muchas regulaciones bancarias federales se encuentran en el capítulo 12 del Código de los Estados Unidos.

¿Por qué existen las leyes bancarias?

A medida que la economía estadounidense se expandió en el siglo XX, los legisladores se preocuparon por la influencia que los bancos tienen en la economía.

Cuando los bancos luchan, los efectos se extienden a los consumidores y al público en general, razonan. Los legisladores crean regulaciones bancarias para garantizar que los bancos realicen las regulaciones de manera justa y transparente.

Las regulaciones bancarias cambian con frecuencia y siguen siendo controvertidas.

¿Qué regulan las leyes bancarias?

Pueden existir leyes bancarias para lograr muchos objetivos. Algunos de estos objetivos incluyen:

  • Brindar transparencia a los consumidores.
  • Reduce el riesgo para los clientes bancarios
  • Evite el mal uso de los bancos con fines como el lavado de dinero.
  • Permitir a los consumidores realizar operaciones bancarias con confidencialidad
  • Prevenir otros delitos
  • Priorizar los préstamos bancarios de acuerdo con las prioridades económicas y sociales.
  • Brindar una banca justa e igualdad de oportunidades para la banca
  • Prevenir el terrorismo
  • Crear prácticas justas de cobro de deudas
  • Hacer que los acuerdos de tarjeta de crédito sean justos para los consumidores
  • Evitar que los bancos otorguen préstamos injustos a personas con información privilegiada, como funcionarios y accionistas principales
  • Permitir que los clientes planteen disputas razonablemente
  • Otros objetivos

Principales leyes bancarias

Existen varias leyes importantes en los Estados Unidos que regulan la banca a nivel federal. Las regulaciones bancarias federales a menudo reemplazan las regulaciones estatales y locales.

En total, hay miles de regulaciones, grandes y pequeñas, que los bancos deben entender y seguir. Estas son solo algunas de las principales regulaciones bancarias en los Estados Unidos:

Ley de Banca de 1933

La Ley de Banca de 1933 estableció la Corporación Federal de Seguro de Depósitos. El sistema de la FDIC brinda seguro a los consumidores en caso de que los bancos quiebren.

El monto máximo del seguro ha aumentado con el tiempo hasta su límite actual de $ 250,000. La Ley Bancaria incluye otras regulaciones bancarias.

Ley de derecho a la privacidad

También llamada Regulación P, la Ley de Derecho a la Privacidad controla cómo los bancos pueden usar la información del cliente.

Los bancos deben informar a los consumidores sobre sus políticas de privacidad y darles la oportunidad de optar por no compartir información. Los bancos también deben informar la actividad sospechosa de los clientes al gobierno.

Ley Dodd-Frank de 2010

Esta Ley tiene 1,500 artículos separados. El presidente Barack Obama firmó la ley que creó nuevas regulaciones para Wall Street. Los bancos tienen 400 nuevas regulaciones que cumplir debido a la Ley.

Ley Patriota de los Estados Unidos

Los legisladores aprobaron la Ley Patriota de los Estados Unidos con la intención de prevenir el terrorismo. Los bancos deben conocer a los clientes a los que prestan.

La ley también requiere que los bancos mantengan ciertos registros que, según los legisladores, pueden ayudar a prevenir actos de terrorismo.

Ley de secreto bancario

La Ley de secreto bancario tiene como objetivo detener el lavado de dinero y la evasión fiscal. El banco debe informar las transacciones en efectivo con un valor de más de $ 10,000. Deben mantener registros cuando compran ciertos activos financieros.

Ley de reinversión comunitaria de 1977

La Ley de Reinversión Comunitaria requiere que los bancos inviertan su dinero en las áreas que atienden. Deben encontrar formas de atender a personas de ingresos bajos y moderados.

También deben mantener archivos públicos que permitan la transparencia en estos asuntos.

Las leyes bancarias son controvertidas

A medida que los bancos ocupan una parte cada vez mayor de la economía estadounidense, las leyes bancarias han sido objeto de un mayor escrutinio.

La idea de que los grandes bancos son demasiado grandes para quebrar en la economía estadounidense llevó a la Ley de Estabilización Económica de Emergencia de 2008, que comúnmente se conoce como el rescate de los bancos estadounidenses.

La Ley permitió al gobierno de los Estados Unidos comprar transacciones financieras riesgosas e incluso dar dinero directamente a los bancos.

Los partidarios de las regulaciones dicen que estas medidas pueden ser onerosas, pero son necesarias para la salud y la estabilidad de la economía estadounidense.

Los opositores a las regulaciones no están de acuerdo. Dicen que las regulaciones gubernamentales hacen que la banca sea más difícil y, en última instancia, más costosa.

Dicen que permitir que los bancos que quiebren quiebren recompensa las buenas prácticas de gestión.

Cabildeo para regulaciones bancarias

Debido a los desacuerdos en la opinión sobre las regulaciones bancarias adecuadas, una de las áreas en las que los abogados pueden practicar la ley bancaria es en el área de cabildeo y defensa del gobierno.

Los bancos y otras instituciones financieras dependen de abogados para evaluar la legislación bancaria propuesta y dar a conocer su posición a los legisladores. También abogan por cambios en las leyes bancarias que consideran necesarios.

¿Dónde trabajan los abogados bancarios?

Empleo del gobierno

Además de trabajar como cabilderos en nombre de organizaciones financieras, los abogados bancarios trabajan para una variedad de empleadores y en una serie de especialidades específicas.

Podrían trabajar para la legislatura para redactar leyes. Además, las agencias gubernamentales que supervisan los bancos necesitan abogados para supervisar el cumplimiento y llevar a cabo acciones de ejecución contra presuntos infractores.

Sector privado

Los abogados bancarios también trabajan en el sector privado. Las regulaciones bancarias son numerosas y complejas. Todos los bancos, incluso de un tamaño modesto, necesitan un equipo legal dedicado para interpretar, administrar y cumplir plenamente con las leyes bancarias.

Los abogados privados pueden ser empleados de bancos, o pueden trabajar para una firma de abogados y contratar con el banco para proporcionar servicios legales.

La mayoría de los bancos de cualquier tamaño apreciable contratan asesores internos para proporcionar servicios legales a tiempo completo.

Los abogados privados ayudan a los bancos trabajando para interpretar e implementar las leyes. Las regulaciones bancarias cambian con frecuencia, y los bancos deben mantenerse actualizados sobre los cambios.

Los abogados tienen que trabajar con los empleados del banco para desarrollar sistemas regulatorios e implementar capacitación para los empleados con el fin de ayudarlos a cumplir con las regulaciones bancarias.

Los bancos también necesitan abogados privados para defenderse de las acusaciones de irregularidades. Aunque la mayoría del trabajo bancario no involucra litigios formales, los abogados que representan a los bancos contra las acusaciones de irregularidades pueden encontrarse en procesos judiciales formales. Estos procedimientos son a menudo de alto riesgo.

¿Por qué practicar el derecho bancario?

El reto

Las leyes bancarias estadounidenses no están tan federalizadas a nivel nacional como otros países desarrollados. En muchos países desarrollados, todas las regulaciones bancarias se manejan a nivel nacional.

En los Estados Unidos, las regulaciones bancarias y la aplicación pueden provenir de autoridades nacionales, estatales o incluso locales.

Eso hace que la ley bancaria sea un desafío para todos los abogados bancarios, independientemente de su empleador y si están haciendo cumplir las regulaciones bancarias o implementando procedimientos de cumplimiento.

Un campo para expertos

El derecho bancario es un área de práctica que se adapta a los abogados que tienen una gran capacidad para memorizar y realizar un seguimiento de la información.

Si le gusta leer información técnica, el derecho bancario es una práctica que podría disfrutar. Con la gran cantidad de leyes bancarias que existe en los Estados Unidos, la ley bancaria es un campo para las personas que pueden digerir y analizar grandes cantidades de información rápidamente.

Múltiples tipos de personalidad pueden disfrutar del derecho bancario

Aunque los abogados bancarios ciertamente tienen la oportunidad de litigar si así lo desean, los abogados bancarios a menudo trabajan en puestos de cumplimiento que no requieren viajes frecuentes a procedimientos judiciales formales.

Eso hace que la ley bancaria sea una opción viable para los abogados que no necesariamente disfrutan de un ambiente formal en la corte.

Diversidad geográfica

Con bancos de diferentes tamaños en todo Estados Unidos, los abogados bancarios pueden vivir en todo el país. Debido a que cada banco necesita oficiales de cumplimiento y porque existen oportunidades significativas tanto en el sector gubernamental como en el privado, la industria bancaria es un campo para abogados que pueden desear cambios de carrera.

Las oportunidades para movimientos de carrera lateral y vertical son abundantes en la profesión.

La ley bancaria es diversa y emocionante

La práctica del derecho bancario es tan diversa como vasta. Existen miles de regulaciones y los bancos deben comenzar a determinar cómo se aplican las regulaciones a ellos.

Ya sea que desee crear regulaciones, implementarlas o presentar denuncias de violaciones, hay una amplia gama de opciones disponibles para las personas que consideran esta área de práctica.

Los abogados bancarios pueden esperar que su área de práctica continúe evolucionando a medida que las regulaciones bancarias crecen y cambian.