¿Qué es la Ley de Regulación de Servicios Financieros?

La ley de regulación de servicios financieros es el cuerpo legal que rige las actividades y transacciones financieras. La banca, las tarjetas de crédito, los futuros, los mercados de valores y todos los demás tipos de transacciones financieras son parte de la ley de regulación de servicios financieros.

El propósito de las leyes es garantizar una economía sólida, equidad y transparencia en las transacciones financieras individuales. Las leyes existen a nivel federal y estatal para regular cómo ocurren las transacciones financieras.

¿Qué es la ley de regulación de servicios financieros?

La ley de regulación de servicios financieros es el conjunto de leyes y regulaciones que rigen cómo se producen las transacciones monetarias.

Es el cuerpo de leyes que supervisan los ahorros, préstamos, inversiones, créditos y otros tipos de actividad financiera. Las leyes tienen como objetivo mantener la economía estable y proporcionar oportunidades equitativas para participar en la actividad económica.

La ley de regulación de servicios financieros abarca todas las leyes y regulaciones que las instituciones financieras deben seguir cuando prestan, administran e intercambian dinero y productos básicos.

Fuentes de la ley de regulación de servicios financieros

Las leyes de regulación de servicios financieros son principalmente leyes federales. Sin embargo, todos los estados tienen regulaciones financieras que las instituciones deben cumplir simultáneamente.

El sistema de regulación federal está menos centralizado en los Estados Unidos que en otros países. Los abogados de regulación de servicios financieros necesitan comprender el complejo sistema de agencias reguladoras tanto a nivel federal como estatal que pueden crear reglas que se apliquen a sus clientes.

Cuestiones jurisdiccionales, así como cuestiones relacionadas con la prevención federal de la ley estatal, pueden entrar en juego para los abogados en el campo.

¿Qué instituciones están sujetas a las leyes de regulación de servicios financieros?

Todas las siguientes instituciones deben cumplir con las leyes de regulación de servicios financieros:

  • Bancos
  • Las compañías de seguros
  • Empresas de inversión
  • Las cooperativas de crédito
  • Compañías de tarjetas de crédito

Los abogados que ejercen en el campo pueden presentar o asesorar a cualquier tipo de institución financiera.

Las regulaciones de los servicios financieros provienen de fuentes estatales y federales.

Los servicios financieros regulan la creación, operación y disolución de operaciones financieras. Por ejemplo, una autoridad federal o estatal debe contratar un banco.

Las consultas sobre la idoneidad de un banco incluyen el capital propuesto por el banco y su capacidad para cumplir con las regulaciones. Los bancos deben entender qué regulaciones aplican.

Una gran parte de las regulaciones bancarias son revelaciones requeridas. Las divulgaciones son qué información sobre las operaciones del banco deben hacer públicas y de qué forma.

Ley de regulaciones de servicios financieros importantes

Las principales leyes de servicios financieros incluyen:

Ley de secreto bancario de 1970

La Ley de secreto bancario de 1970 también se denomina Ley de informes de divisas y transacciones extranjeras. La ley requiere que los bancos reporten transacciones que excedan los $ 10,000.

También deben informar otras actividades sospechosas. El propósito de la ley es detectar varios delitos financieros.

Ley de derecho a la privacidad

La Ley de Derecho a la Privacidad regula cómo los bancos pueden usar la información del cliente. Los bancos deben decirles a los clientes cómo usan su información.

Los clientes tienen la opción de optar por no divulgar su información personal. Las instituciones financieras pueden rastrear si las actividades financieras de una persona son consistentes con sus negocios.

Ley de reinversión comunitaria de 1977

Debido a la Ley de Reinversión Comunitaria de 1977, un banco debe invertir en la comunidad a la que sirve. Una institución que está sujeta a la Ley debe publicar un aviso de sus esfuerzos de reinversión.

Ley de la verdad en el ahorro

La ley federal requiere ciertas revelaciones uniformes para los bancos. Cada banco debe revelar claramente sus tarifas y los intereses que reciben por invertir. La Ley de la Verdad en el Ahorro fue aprobada en 1991.

Ley de Disponibilidad de Fondos Acelerados

Aprobada en 1987, la Ley de Disponibilidad de Fondos Acelerados determina cuánto tiempo puede un banco retener un cheque depositado.

El banco debe hacer que las finanzas sean accesibles para el cliente después del período de tiempo prescrito. Un banco puede tener estándares menos estrictos, pero al menos deben cumplir con los requisitos mínimos de accesibilidad.

Ley de Igualdad de Oportunidades de Crédito

Los prestamistas deben evaluar a los acreedores basándose únicamente en su solvencia crediticia. Es posible que no tengan en cuenta la raza, religión o estado civil del acreedor. La Ley de Igualdad de Oportunidades de Crédito fue aprobada en 1974.

Dodd-Frank Wall Street y la Ley de Protección al Consumidor de 2010

La Ley Dodd-Frank de Wall Street y Protección al Consumidor es una reciente y significativa pieza de regulación financiera. El propósito de la ley es evitar un colapso financiero de los principales sistemas económicos.

La Ley permite al gobierno dividir las instituciones financieras que se consideran tan grandes que son riesgos institucionales. Los críticos dicen que la Ley es demasiado dominante para permitir la competitividad económica internacional.

Principales instituciones reguladoras de servicios financieros

Las principales instituciones gubernamentales de regulación bancaria incluyen:

Comisión de Valores de EE.UU

La Comisión de Bolsa y Valores de EE. UU. Crea regulaciones federales de valores. Estas regulaciones impactan las bolsas de valores. La Ley de Bolsa de Valores de 1934 creó la Comisión.

Autoridad Reguladora de la Industria Financiera

La Autoridad Reguladora de la Industria Financiera es una corporación privada. Permite la autorregulación de las instituciones participantes.

Comisión de Tradición Futura de Productos Básicos

Creada en 1974, la Comisión de Comercio Futuro de Productos Básicos regula los mercados de futuros. El propósito de la Comisión es prevenir el fraude y proporcionar un sistema central para la regulación y el control.

Sistema de reserva Federal

El Sistema de la Reserva Federal es el banco central de los Estados Unidos. La Ley de la Reserva Federal creó el Sistema de la Reserva Federal para evitar cambios financieros repentinos y planificar la estabilidad de precios.

Evitar el pánico bancario y estabilizar las tasas de interés a largo plazo son otras funciones de la Reserva Federal. Las acciones de la Reserva Federal son a menudo controvertidas y debatidas públicamente.

Corporación Federal de Seguros de Depósito

La Corporación Federal de Seguros de Depósitos ofrece un seguro de depósitos para los clientes de las instituciones bancarias participantes.

Una persona que deposita dinero puede tener la seguridad de que sus fondos son accesibles incluso si el banco se declara insolvente. La FDIC comenzó en 1933. Los bancos pagan cuotas para participar en el programa de seguros.

Oficina del Contralor de la Moneda

La Oficina del Contralor de la Moneda es parte del Tesoro de los Estados Unidos. La Oficina alquila bancos y los regula.

Administración Nacional de Cooperativas de Crédito

La Administración Nacional de Cooperativas de Crédito es la agencia gubernamental que supervisa principalmente a las cooperativas de crédito.

La Administración es responsable del seguro de depósitos para más de 100 millones de cuentas de cooperativas de ahorro y crédito en todo Estados Unidos. La administración se rige por una junta de tres miembros y se divide en tres oficinas regionales.

¿Qué hacen los abogados de regulación de servicios financieros?

Los abogados especializados en la regulación de los servicios financieros prestan asesoramiento y consejo a las instituciones financieras.

También se encargan de la supervisión gubernamental para garantizar que las instituciones financieras cumplan las leyes. Una institución financiera necesita saber qué reglamentos se aplican a ellas.

Dado que los reglamentos económicos de los Estados Unidos son fragmentarios en muchos departamentos gubernamentales diferentes y en las leyes aprobadas a lo largo del tiempo, saber qué reglamentos se aplican no es una cuestión sencilla.

Los abogados guían a sus clientes a través del proceso de reglamentación, ya sea ayudándoles a constituir una nueva institución o a cumplir con las reglamentaciones de manera continua.

Cuando surgen conflictos, los abogados trabajan para mediar en esos conflictos a fin de representar los mejores intereses de sus clientes.

El área de servicios financieros es en gran medida reguladora. La mayor parte del trabajo toma la forma de asesorar a los clientes sobre lo que necesitan hacer y tomar esas acciones en nombre del cliente.

Los abogados deben entender y ayudar a sus clientes a implementar una gran cantidad de leyes y regulaciones. Aunque puede haber audiencias regulatorias, la regulación de servicios financieros no es una práctica legal basada en litigios.

Los abogados tienen tiempo de sobra para prepararse para cada audiencia, y interrogar a los testigos en momentos de tensión en la sala de audiencias es muy escaso.

Leer, interpretar e implementar regulaciones de cumplimiento son las tareas principales para los abogados de regulación de servicios financieros.

¿Quién practica la ley de regulación de servicios financieros?

Los abogados que practican la ley de regulación de servicios financieros tienen conocimiento de los sistemas bancarios.

Convertirse en un abogado de regulación de servicios financieros requiere comprender un gran volumen de regulaciones de una variedad de fuentes.

La función misma de un abogado en el campo es comprender e interpretar estas leyes para sus clientes. Los abogados en el campo tienen un conocimiento profundo de las leyes y regulaciones bancarias.

Debido a que tanto el gobierno federal como los estados regulan las transacciones financieras, los abogados en el campo se extienden por todo Estados Unidos.

Tienden a congregarse en centros políticos y en las ubicaciones de las sedes de las instituciones financieras. La mayoría de los abogados trabajan para el gobierno, como abogados internos o como abogados contratados a través de una firma de abogados grande o mediana.

¿Por qué practicar en este campo legal?

La especialización en la ley de regulación de servicios financieros ofrece una serie de ventajas. La mayoría de los abogados de regulación de servicios financieros trabajan como abogados internos o tienen solo un pequeño número de clientes.

Los abogados no tienen que preocuparse por atraer y retener clientes a diario. Los abogados disfrutan de horas de trabajo relativamente estables.

Si bien existen plazos, la mayoría del cumplimiento normativo se realiza metódicamente durante un período de tiempo. Para los abogados que desean estabilidad profesional, tanto trabajar para el gobierno como para una institución privada puede proporcionar el equilibrio profesional adecuado.

La ley de regulación de servicios financieros es tremendamente consecuente en toda la economía. Los abogados en el campo son parte de asegurar la estabilidad para los clientes y para toda la economía.

Los abogados de servicios financieros realizan un trabajo complejo e importante a medida que crean, interpretan e implementan leyes financieras en nombre de los reguladores y sus clientes.