¿Qué es la Ley de Seguros?

La ley de seguros es el conjunto de leyes y reglamentos relacionados con los seguros. El seguro es un contrato entre dos partes. Transfiere el riesgo de pérdida a la otra parte del contrato a cambio de una tarifa llamada prima.

Las leyes y regulaciones de seguros administran y controlan cómo se forman y hacen cumplir los contratos de seguro. Las leyes de seguros administran los procesos de oferta, compra, venta y reclamos de seguros en los Estados Unidos. Solo en los Estados Unidos, el seguro es una industria de un billón de dólares.

¿Qué cubre el seguro?

Existen varios tipos de seguro que cubren muchas cosas diferentes. Es posible que tenga una póliza de seguro para su hogar y otra para su automóvil.

Puede recibir una póliza de seguro de salud a través de su trabajo, o puede comprar una póliza de seguro de salud de forma independiente. Las pólizas de seguro cubren propiedad personal, vida, discapacidad e incluso robo de identidad.

La mayoría de las regulaciones de seguros son regulaciones estatales

El gobierno de los Estados Unidos no regula mucho los seguros. La gran mayoría de la regulación de seguros en los Estados Unidos ocurre a nivel estatal.

El gobierno de los EE. UU. administra algunos programas de seguro público como seguridad social, programas de discapacidad y Medicare.

Sin embargo, el campo de la ley de seguros se relaciona más con las compañías de seguros privadas que con los programas gubernamentales.

La mayoría de los estados tienen una ley que crea una oficina de administrador de seguros. La oficina del administrador de seguros del estado crea reglas y regulaciones que las compañías de seguros deben seguir para realizar negocios.

La oficina del administrador también puede investigar las infracciones de las normas y entablar acciones coercitivas. El derecho de seguros y el derecho administrativo a menudo se entrelazan.

¿Qué regulan las leyes de seguros?

Las leyes de seguros regulan una variedad de aspectos relacionados con los seguros:

  • Si la compañía de seguros tiene suficiente capital para tener un negocio sólido y seguro
  • ¿Qué primas puede cobrar una empresa por una póliza?
  • Requisitos para inclusiones en una póliza de seguro
  • Medidas para garantizar que las compañías de seguros participen en una competencia leal sin fijación de precios.
  • Sanciones por prácticas de mala fe.
  • Cuando las personas deben comprar seguros como mínimos de seguro de auto en algunos estados

Principales leyes y decisiones de seguros de EE. UU.

A pesar de que la mayoría de las regulaciones de seguros en los Estados Unidos se realizan a nivel estatal, hay algunas piezas importantes de la legislación de seguros de los Estados Unidos.

También hay decisiones judiciales notables. Al dictaminar inicialmente que los contratos de seguros no son productos comerciales sujetos a la regulación de seguros, la Corte Suprema de los Estados Unidos confirmó las regulaciones federales de seguros en el caso de Estados Unidos v. Southeastern Underwriters Association de 1944 .

Ley de Asistencia Asequible

La Ley de Asistencia Asequible es en realidad dos leyes: la Ley de Protección al Paciente y Atención Asequible y la Ley de Reconciliación de Atención Médica y Educación de 2010.

Las leyes amplían Medicaid y otros programas gubernamentales de seguro médico. Crean subsidios para pólizas de seguro de salud privadas basadas en los ingresos y también crean requisitos para cierta cobertura obligatoria en pólizas de seguro privadas.

Ley Nacional de Seguro contra Inundaciones de 1968

El propósito de la Ley Nacional de Seguro contra Inundaciones de 1968 es ayudar a los propietarios a proteger su inversión en las zonas de inundación.

El programa nacional de seguro contra inundaciones permite a las personas que viven en zonas inundadas comprar seguros para sus propiedades.

Las leyes exigen tarifas controladas, así como la gestión de las llanuras aluviales. La Ley de Protección contra Desastres de Inundaciones de 1973 modificó la Ley Nacional de Seguro contra Inundaciones de 1968.

Buena fe

Uno de los principios clave en el seguro es el concepto de buena fe. El seguro como contrato y como producto financiero solo funciona cuando ambas partes son honestas entre sí y trabajan para cumplir los términos del contrato en función de los hechos reales de la situación.

No solicitar un contrato de seguro de buena fe es una forma de hacer trampa. Negarse a pagar un reclamo justo es otra forma de hacer trampa. Lo contrario de la buena fe es la mala fe.

Por ejemplo, una persona solicita un seguro de vida. Responden en el formulario que no tienen afecciones médicas preexistentes y que nunca han sido hospitalizados.

De hecho, eso no es cierto. La persona fue hospitalizada el año pasado con una enfermedad grave. Cinco años después, el asegurado muere de la misma enfermedad.

Los beneficiarios del seguro de vida intentan reclamar la póliza de seguro. La compañía de seguros rechaza el reclamo y reembolsa la prima. El contrato es nulo porque el asegurado no firmó la póliza de seguro de buena fe.

Una compañía de seguros también puede actuar de mala fe. Pueden negarse a pagar buenas reclamaciones. Cuando una compañía de seguros no tiene un buen argumento para negar un reclamo, puede enfrentar multas administrativas y una demanda por no manejar el reclamo de buena fe.

Las sanciones que enfrentan son adicionales a las acciones legales para obligarlos a pagar el reclamo de acuerdo con los términos del contrato.

¿Quién practica la ley de seguros?

Hay varias maneras de practicar la ley de seguros en los Estados Unidos:

Defensa del seguro

Si tiene un accidente automovilístico y es demandado como resultado, su compañía de seguros podría enviar un abogado para defenderlo contra el reclamo.

Los abogados de seguros trabajan en nombre de las compañías de seguros para defender estos reclamos para las compañías de seguros. Puede trabajar como asesor interno de la compañía de seguros, o puede trabajar en la práctica privada.

La mayoría de los abogados que trabajan para una compañía de seguros trabajan como abogados internos, o trabajan en una firma de abogados de tamaño mediano o grande.

El trabajo de defensa de seguros es una práctica de prueba. Los abogados en el campo pueden esperar pasar una gran cantidad de tiempo apareciendo en la corte, realizando descubrimientos y presentando y defendiendo mociones legales.

Presentar reclamos de seguros en nombre de los litigantes

Así como las compañías de seguros necesitan abogados para defender las reclamaciones contra sus asegurados, las personas que tienen pólizas de seguro también confían en los abogados para presentar reclamaciones si creen que la compañía de seguros no está pagando de manera justa.

Los abogados de seguros que trabajan en nombre de los asegurados para presentar reclamos por falta de pago a menudo trabajan tanto en la ley de lesiones personales como en la ley de seguros.

Trabajar en nombre de los asegurados es la ley de litigios, así como la ley de contratos. Los abogados de seguros que trabajan para compañías privadas trabajan para firmas de abogados de todos los tamaños, y pueden trabajar en todo Estados Unidos.

Conformidad

Cuando los estados aprueban regulaciones relacionadas con los seguros, las compañías de seguros confían en abogados para que les ayuden a implementar esas leyes.

Ese proceso de implementación se llama cumplimiento. Los abogados de seguros trabajan en nombre de las empresas para ayudarles a comprender las leyes y seguirlas de la mejor manera posible.

Los abogados de cumplimiento generalmente trabajan como asesores internos, pero también pueden contratar con la compañía de seguros de una firma de abogados mediana o grande.

Cabildeo

Las compañías de seguros dependen de cabilderos para trabajar hacia leyes de seguros favorables. Cuando los legisladores a nivel estatal y federal consideran hacer cambios a las regulaciones de seguros, las compañías de seguros confían en los cabilderos.

Los abogados que trabajan como cabilderos de seguros presentan la posición de la compañía de seguros a los legisladores, y explican por qué piensan que su posición es una política pública sólida.

Debido a que la mayoría de las regulaciones de seguros se producen a nivel estatal, los grupos de presión trabajan en todo Estados Unidos.

Los cabilderos de tiempo completo pueden vivir y trabajar principalmente en un estado durante toda su carrera. Los cabilderos trabajan principalmente como asesores internos, o trabajan para empresas más grandes ubicadas dentro del estado.

A menudo, los cabilderos trabajan en la ciudad capital del estado donde abogan.

¿Por qué convertirse en un abogado de seguros?

La ley de seguros es un cuerpo legal complejo que a menudo ocupa toda la carrera de un abogado. Un abogado que elige la ley de seguros tiene la oportunidad de convertirse en un experto y practicar su área de derecho elegida durante toda una década. Los abogados pueden tener la oportunidad de contribuir a cambios y actualizaciones en la ley.

Cuando un abogado quiere una carrera estable en una especialidad, podría considerar la ley de seguros. Una compañía de seguros podría contratar a un abogado para toda su carrera.

Puede haber oportunidades para avanzar. Para los abogados que trabajan con una compañía de seguros por contrato, el contrato puede durar décadas. El trabajo de seguros a menudo proporciona trabajo continuo y estable.

Las compañías de seguros y las partes aseguradas necesitan abogados

Los consumidores confían en los seguros para proteger sus activos financieros. Tanto las compañías de seguros como los consumidores confían en que la otra parte sea justa y honesta.

Los abogados facilitan el proceso. Los abogados de seguros a menudo son litigantes, pero también pueden trabajar en cumplimiento o cabildeo.

Para los abogados en el campo, la ley de seguros puede proporcionar una carrera estable que les permita usar sus habilidades de litigio y comunicación para avanzar en los intereses de sus clientes y contribuir a una industria de billones de dólares.